揭秘!买保险=没隐私?医疗记录、病史…保险公司都会查些什么?
大家对于保险都有“这也不赔,那也不赔”的印象,很多人觉得保险的理赔是个坑,而事实上刻意拒赔属于违法行为,保险公司是不会有意为之的。保险公司都是在做了充分的调查,掌握了相关证据之后才得出拒赔的结论。
那么保险公司真的有权利去调查被保人的隐私吗?我们今天就来详细看看这方面内容!
一、保险公司凭什么调查被保人?
很多人会觉得,病史、社交情等属于自己的隐私,保险公司凭什么可以未经自己同意,私自调查自己的情况呢?
其实,在我们投保的时候,就已经授予保险公司这项权利了,当被保人投保成功后,签署了保险合同,就已经授权给保险公司,可以调查自己的个人信息。
二、保险公司有哪些调查渠道,真的什么都能查到吗?
既然可以调查被保人的信息,那么保险公司通常都有哪些方式去调查呢?
▲医保就诊记录:医保卡是医疗保险个人帐户专用卡,它以个人身份证为识别码,详细记录了住院、门诊、药房购药等信息,可以被认为是持有人的既往病史依据。很多保险公司都与社保数据库相关联,获取保人医保卡的就医记录已成为保险公司最主要的调查途径。
在这里也提醒一下大家,不要轻易将医保卡外借出去,后果很严重。
▲医院就医记录:除了医保卡,医院的就医记录保险公司也可以查到,病历基本信息、主诉情况、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况都可以作为判断依据。而且这里的医院指的并不仅仅是大家常说的二级及以上医院,对于专科医院、社区医院、乡镇卫生所(站)、妇幼保健站等机构,保险公司也都可以查询到相关信息。
▲同业信息共享:互联网时代的发展,要查询个体的保险资料是非常简单的事情,各家保险公司的交互合作在不断加深,在理赔之前,保险公司可以先去查询一下投保人在其他保险公司有没有理赔过。
当然除了以上调查方式,保险公司可能还会面访和理赔案件有关的人员,甚至是周围的亲朋好友、前往体检机构排查体检报告、委托第三方人员调查等,总之保险公司的调查方式非常严谨,当然这也提醒大家,在投保前一定要如实告知,以免影响自己的理赔。
三、哪些情况保险公司会严格调查?
当然,保险公司也不会对每个申请理赔的人都这样严密调查,这样会耗费大量的时间与人力成本。通常是遇到以下这些情况,保险公司会深入调查:
▲理赔金额高:
保险公司对于赔付金额比较高的案件,会高度警惕,并且会采取特案特办的方式处理。还会从财务负债情况去着手核查客户的投保动机。
▲投保时间太集中:
如果之前从未买过保险的人,突然在短期买了多份高额保险,保险公司当然会有所怀疑,排查此人投保保险的动机,当然各家保险公司也会互相通知。
▲投保不久就申请理赔:
刚过等待期就申请理赔,保险公司很可能怀疑被保人带病投保,隐瞒病史,也就会详细调查。
当然如果是理赔过于频繁、理赔时缺少材料或材料存在涂改等行为,保险公司也会进行相关排查,核实之后再进行理赔。
说到底,保险公司对于理赔如此谨慎是为了防止骗保和带病投保行为,给公司减少风险,同时也是在维护其他投保人的权益。对于投保人来说,只要如实告知,遵循诚信原则,就不用过多担心理赔问题。