引言
我们国家的经济正在蓬勃发展，和2、30年前相比，整个社会已经大变样，老百姓的生活也越来越好。随着收入提升，老百姓存钱的意愿也更加强烈，再加上中国人本就更注重稳定，总存款额高居全球第一，并非没有道理。
尤其是经历了去年的疫情危机后，很多老百姓意识到，无论投资多少房产、股票，都不能应对突发情况，只有把钱拿在自己手里，才是真正没有后顾之忧。因此，很多人只要手里有余钱，都会优先选择存入银行。
不过，在央行的不断干预下，银行的存款利率从高峰跌落谷底，现在很少有超过4%的产品。有些银行虽然设立了3.9875%的存款利率，但必须是定期，而且本金不能低于10万元，这就让很多储户感到为难。毕竟绝大部分储户手里只有几万元，根本达不到银行的要求，那么他们该怎么办？
1. 利率3.9875%是高是低？
目前，国内大多数银行的利率都不高，每年的收益有限，但过去可不是这样。2019年，国内银行理财产品的利率达到最高峰，部分情况下为6%，让很多人纷纷把钱存进银行。但是随着央行的整改政策颁布，各大银行纷纷下调利率，很多产品都出现了“对半砍”的现象，国有银行的最高利率只有3.35%，而且必须是大额存单，本金不低于20万元。
如今，一些商业银行推出了3.9875%的存款利率，要求本金10万定期存款，和国有银行相比，确实优惠了不少。而在其他民营银行中，利率最高的是5年定期存款方式，可以达到4.125%，大部分都维持在3.5%左右。由此可见，如果手里余钱比较多，选择利率为3.9875%的定期存款，确实是不错的投资方式。
2.为什么定期存款有本金限制
我们都知道，定期存款的利率普遍高于活期存款，大部分银行也都是象征性地设置了50元的最低本金限制。但相信只要是前往银行存款的人，没有谁会只存50元，基本都是有好几万元，才会选择存款，否则刚存进去没几天，可能就需要取用。
但这种利率为3.9875%的定期存款产品，却要求储户必须拿出20万元本金，就吓退了很多储户。这是因为银行推出理财产品的时候，有很多法律法规方面的限制，除了少数大型银行之外，很多民办银行没有资格发行大额存单。
而定期存款的诱惑力较低，为了吸引更多储户存钱，这些银行推出了所谓的“大额存款”产品。有人可能会担心安全问题，不过银行推出这类产品的时候，已经通过了各种审核，因此没有任何隐患。
乍听起来，大额存款好像是不存在的东西，实际上已经在很多小银行出现。只不过储户选择存款的时候，会优先考虑国有银行，这些地方一般没有所谓的大额存款，只有大额存单。
大额存款实际上还是普通的存款，只不过是额度更高，介于定期存款和大额存单之间。如果储户不想把钱放在国有银行，又担心选择小银行的定期存款，日后可能会出现纠纷，不妨选择这种大额存款方式，相对比较安全，收益也更高。
3.大额存款值得选择吗？
如果用10万元作为例子，国有银行的利率基本都是3.25%左右，每年就可以获得3250元。如果选择大额存款，每年的利息费接近4000元，3年下来就多了2000元，还是比较划算的。
对大部分储户来说，存款的目的是为了安全，同时赚取利息。虽然人们常说，小银行可能会跑路，但是小银行的盈利能力远超过我们想象，没有任何老板会轻易退出。更何况，普通散户的这点钱，根本不值得他们骗取，只要不出现大数额的金融诈骗，选择小银行存款就不会有问题。
国有银行的定期存款比较死板，利息也比较低，只不过是国有控制，在老百姓心中的安全性更高。但大家也知道，国有银行不缺客户，在服务态度方面存在很大的问题，工作人员永远都是一副爱搭不理的态度，让储户的体验非常差。
结语
而商业银行和普通银行为了盈利，都会主动拉客户，服务态度也比较好。在这种情况下，当我们遇到选择问题的时候，肯定会优先考虑利息更高，服务更好的商业银行。对于本金数额较小的散户来说，能够用有限的钱获得更多收益，未尝不是明智之举。对于大户来说，钱多利息高，意味着收益更高，同样是好的选择。
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